地方自治体による「制度融資」のデメリット【美容室を開業する際の、公庫以外の選択肢

 

 

税理士の山本です。

 

 

 

 

これまで、別の記事で、「制度融資」の内容、そしてメリットについてお伝えしてきました。

 

 

 

 

今日は、「制度融資のデメリット」についてお伝えしたいと思います。

 

 

 

 

「制度融資」には、大きく４つのデメリットがあります。

 

 

 

 

デメリット①「３人の審査がある」

 

 

制度融資は、「自治体・金融機関・信用保証協会」の３者の審査をくぐりぬける必要があります。

 

 

 

 

特に、信用保証協会の審査が１番の難関です。

 

 

 

 

保証人となる信用保証協会がＯＫというかどうかが、融資実行になるかの境目ですね。

 

 

 

 

ちなみに、日本政策金融公庫は、公庫１者の審査をパスすればＯＫです。

 

デメリット②「融資実行までに時間がかかる」

 

 

 

制度融資は、融資申込から実行までの期間が、おおむね２か月程度かかります。

 

 

 

 

日本政策金融公庫の融資が、申込から実行まで１か月程度なのに比べると、

 

 

 

 

２倍の時間がかかるんですね。

 

 

 

 

なぜ２倍の時間がかかるかというと、「自治体・金融機関・信用保証協会」の３者が審査を行うため、

 

 

 

 

公庫よりも審査に時間がかかるためです。

 

 

 

 

 

デメリット③「自己資金の要件が厳しい」

 

 

 

日本政策金融公庫の新創業融資は、「総投資額の１０分の１以上の自己資金」を要件としています。

 

 

 

 

一方の制度融資は、「自己資金の３倍くらい」までが限度になっていることが多いです。

 

 

デメリット④「営業許可証の提出時期が、融資の実行前であること」

 

 

実は、公庫以外の銀行では、融資前に営業許可証を信用保証協会へ提出することが求められ、

 

 

 

 

許可取得の確認ができないと融資が行われません。

 

 

 

 

つまり、

 

 

 

 

美容室の開業前後のタイミングでお金が入るということです。

 

 

 

 

 

これでは、お店の内装工事などの支払いができないので困りますよね。

 

 

 

 

開業資金は、内装や設備を含めて通常１，０００万以上かかるのに、

 

 

 

 
自己資金で一時的にすべて賄うのは現実的ではありません。
 

 

 

 

 

また、もし万が一、融資の審査に落ちた場合どうなるか？

 

 

 

 

内装工事業者への支払ができないため、お店も準備できません。

 

 

 

 

つまり、営業許可の申請すらできないという最悪の事態にもなりかねません。

 

 

 

 

公庫以外の銀行の場合は、こんなリスクもあるんですね。

 

 

 

 

 

以上が、制度融資のデメリットです。

 

 

 

 

ちなみに、デメリット④の理由から、

 

 

 

 

美容室の新規開業時の融資では、日本政策金融公庫が選ばれることがほとんどです。

 

 

 

 

 

また、開業はスピード勝負な面もあるため、

 

 

 

 

デメリット②「融資実行までに時間がかかる」こともネックとなり、

 

 

 

 

日本政策金融公庫が選ばれることがほとんどです。

 

 

 

 

 

ですが、開業後は、民間の金融機関と上手に付き合って資金調達をしていく必要があります。

 

 

 

 

そのため、制度融資にどんな特徴があるのか、将来のために覚えておいてくださいね。