銀行・金融機関の選び方のポイント、その①「融資の受けやすさの違い」

 

 

税理士の山本です。

 

 

 

 

事業を営んでいるお客様からよくいただくご質問がこちら

 

 

 

 

「どの銀行から借りたらいいですか？」

 

 

 

 

 

 

なるほど。

 

 

 

 

 

銀行もたくさんありますし、どこに申し込んだらいいか迷いますよね。

 

 

 

 

 

そこで、取引銀行の選び方のポイントをお伝えしたいと思います。

 

 

 

 

 

まず、知っておいていただきたいことが、

 

 

 

 

 

「あなたの事業のステージ（規模）に応じて、銀行を選んでください。」

 

 

 

 

ということ。

 

 

 

 

 

これは、今後の資金調達のためにも覚えておいてください。

 

 

 

 

 

あなたの事業の規模に応じて、選ぶべき銀行が変わってくるからです。

 

 

 

 

 

 

今日は、ポイント①「融資の受けやすさの違い」をお伝えします。

 

 

 

 

ポイント①「融資の受けやすさの違い」

 

 

まず、大きく分けて、民間の銀行は、次の３区分に分けることができます。

 

 

 

 

①メガバンク（都市銀行）

 

 

②地方銀行

 

 

③信用金庫

 

 

 

 

結論から言うと、

 

 

 

 

 

「融資の受けやすさ」でいうと③→②→①の順に融資が受けやすくなります。

 

 

 

 

メガバンクと信用金庫のどちらが借りやすいかというと、

 

 

 

 

最初は信用金庫の方が借りやすいです。

 

 

 

 

 

なぜなら、信用金庫のメインターゲットは、地域の個人商店や小規模事業者であるためです。

 

 

 

 

 

 

逆に、大企業をメインターゲットとしている、メガバンクは、個人事業の融資では、

 

 

 

 

 

融資金額が小さすぎて、開業当初は、まず融資を受けることはできません。

 

 

 

 

 

 

そして、地方銀行は、メガバンクと信用金庫の間、

 

 

 

 

小規模～中規模の事業者をメインターゲットにしていると考えてください。

 

 

 

 

 

 

このように、「小規模・中堅企業・大企業」あなたがどのステージにいるかで、

 

 

 

 

 

融資の受けやすさの観点から取引銀行を選ぶことになります。

 

 

 

①メガバンク（都市銀行） 大企業

 

 

②地方銀行     小規模～中堅企業

 

 

③信用金庫     小規模

 

 

 

 

 

資金調達は、あなたのビジネスで切っても切れない関係にあります。

 

 

 

 

あなたの取引銀行がどんな特色を持っているのか、覚えておきましょう。

 

ちなみに、千葉県の場合は、

 

 

 

②には「千葉銀行・千葉興銀・京葉銀行」さんが

 

 

 

③には「千葉信金・銚子信金・東京ベイ信金・館山信金・佐原信金」さんがいますね。

 

 

 

＜注意点＞

 

 

なお、ここでお伝えしたのは、「独立後」に融資を受けるお話であり

 

 

「独立開業」するタイミングでは、民間の金融機関ではなく、

 

 

政府系金融機関の「日本政策金融公庫」が１番有利な選択になりますので、

 

 

合わせて覚えておいてくださいね

 

 

この内容については、

 

 

「美容室の開業時に、有利な金融機関を知っていますか？」

 

 

 

の記事を確認してみてください。