銀行・金融機関の選び方、その②「融資金額と金利」

 

 

税理士の山本です。

 

 

 

 

事業を営んでいるお客様からよくいただくご質問がこちら。

 

 

 

 

「どの銀行から借りたらいいですか？」

 

 

 

 

 

 

なるほど。

 

 

 

 

 

銀行もたくさんありますし、どこに申し込んだらいいか迷いますよね。

 

 

 

 

 

そこで、取引銀行の選び方のポイントをお伝えしたいと思います。

 

 

 

 

 

 

まず、知っておいていただきたいのが、

 

 

 

 

 

「あなたの事業のステージ（規模）に応じて、銀行を選んでください。」

 

 

 

 

 

ということ。

 

 

 

 

 

これは、今後の資金調達のためにも覚えておいてください。

 

 

 

 

 

あなたの事業の規模に応じて、選ぶべき銀行が変わってくるからです。

 

 

 

 

 

 

今日は、ポイント②「融資金額と金利」をお伝えします。

 

 

 

 

ポイント②「融資金額と金利」

 

 

まず、大きく分けて、民間の銀行は、次の３区分に分けることができます。

 

 

 

 

 

①メガバンク（都市銀行） 大企業向け

 

 

 

②地方銀行     小規模～中堅企業向け

 

 

 

③信用金庫     小規模向け

 

 

 

 

 

まず、「融資金額」でいうと③→②→①の順に、融資金額が大きくなります。

 

 

 

 

言い方を変えると、小口の融資は受け付けてくれなくなります。

 

 

 

 

 

小口の融資は、事務手続きも増えますし、管理上の手間もかかるので、

 

 

 

 

 

メガバンクでは、まず小さすぎて相手にしてもらえません。

 

 

 

 

 

融資の桁（０）が１つ増えて、「最低１，０００万の融資申込からどうぞ」くらいの感覚でいてください。

 

 

 

 

 

 

つぎに、「金利」でいうと、①→②→③の順に、金利が高くなります。

 

 

 

 

 

メガバンクの金利が安いのは、日本銀行からの調達金利が低いためです。

 

 

 

 

民間の銀行も、日本銀行から安い金利で借りているので、

 

 

 

その分、金利を低く貸すことができるんですね。

 

 

 

 

 

「日銀→民間の銀行→事業主」という流れで、お金の流れができています。

 

 

 

 

 

 

「融資金額」そして「金利」から言えることは、

 

 

 

 

あなたの事業が大きくなってきて、店舗数を２店舗・３店舗と増やしていくにつれて、

 

 

 

 

 

②地方銀行→①メガバンク（都市銀行）と取引したほうが有利になってくるということ。

 

 

 

 

なぜなら

 

 

 

 

「融資金額」の上限が上がり、「金利」も安くなる傾向にあるからです。

 

 

 

 

 

 

ですので、

 

 

 

 

あなたの「成功」に「事業の成長拡大」が含まれているのなら、

 

 

 

 

いざ借りるときになって口座を開くというよりは、

 

 

 

 

 

ずっと使っていたという実績があったほうが良いので

 

 

 

 

 

早い段階から②地方銀行や①メガバンク（都市銀行）に口座を作っておいて、

 

 

 

 

 

事業が成長拡大するにつれて、徐々にそちらの口座に移行するのが望ましいということです。