美容室の保証枠

銀行・融資・財務のこと

信用保証協会の保証枠は、どれくらい?

 

 

 

税理士の山本です。

 

 

 

 

「信用保証協会は、どれくらいまで保証してくれますか?」

 

 

 

 

 

美容室のオーナーさんから、こんなご質問を頂きました。

 

 

 

 

 

いわゆる「保証枠」に関するご質問です。

 

 

 

 

 

まず、結論からお伝えすると、

 

 

 

 

 

制度としては、1企業あたり2億8,000万円が限度です。

 

 

 

 

 

うち、無担保で保証が受けられる限度は、8,000万円となっています。

 

 

 

 

 

では、どんな企業でも8,000万円まで保証が受けられるのか?

 

 

 

 

 

答えは「NO」です。

 

 

 

 

 

信用保証協会が1企業あたりに行う保証は、

 

 

 

 

 

①事業規模、②財務内容、③資金使途

 

 

 

 

 

の3つの材料をベースとして金額が決められます。

 

 

 

 

 

年商1億円の美容室であれば、

 

 

 

 

 

制度上は、無担保でMAX8,000万円の保証が受けられることになりますが、

 

 

 

 

 

実際ここまで保証を受けることはできません。

 

 

 

 

それでは、実務上、

 

 

 

 

 

無担保でどれくらい信用保証協会の保証を受けれているのか。

 

 

 

 

私の経験則でお話すると、

 

 

 

 

 

業績にもよりますが、おおむねの目安は、

 

 

 

 

 

「年商の30%前後(最大でも50%)」

 

 

 

 

 

と感じています。

 

 

 

 

 

年商1億円の美容室の場合、

 

 

 

 

 

制度上、8,000万円の保証が限度ですが、

 

 

 

 

 

実際は、3,000万円前後の保証が受けられる限度というイメージです。

 

 

 

 

※もちろん、業績が好調で、

 

 

 

年商の30%以上の保証を勝ち取っているオーナーさんもいらっしゃいます。

 

 

 

 

 

また、限度額を超えて信用保証協会の保証を希望する場合は、

 

 

 

 

 

担保の提供を求められるのが一般的です。

 

 

 

 

 

なお、意外と知られていないのですが、

 

 

 

 

 

直接、あるいは取引銀行経由で、

 

 

 

 

 

信用保証協会に保証余力を問い合わせることができます。

 

 

 

 

保証余力はもちろん、

 

 

 

 

 

新規保証を受けるための条件を聞くこともできます。

 

 

 

 

都道府県ごとの信用保証協会のウェブサイトを見れば、

 

 

 

 

 

相談窓口の案内がありますので、

 

 

 

 

 

実は、簡単に連絡をとることができます。

 

 

 

一般社団法人 全国信用保証協会連合会

 

 

千葉県信用保証協会

 

 

東京信用保証協会

 

 

 

 

保証協会の枠がどれくらい残っているか、

 

 

 

 

目安を把握しているだけでも、

 

 

 

 

今後の店舗展開の戦略が変わってきます。

 

 

 

 

ぜひ、テクニックの1つとして、覚えておいていただければと思います。

 

 

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税理士の山本 佳です。千葉・東京を中心に、美容室・理容室の経営者の方々へ、税務顧問サービス・融資サポートを行っています。美容室・理容室の顧問契約、開業や融資でお悩みの方は、ご相談ください。

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