美容室・理容室専門の税理士 山本 佳

 

 

『生保過熱「節税保険」、金融庁が問題視　新商品が次々』

 

 

 

 

以前から、業界紙などで問題視されていましたが、

 

 

 

いよいよ規制が入るということですね。

 

 

 

 

 

このタイプの保険は、

 

 

 

５～７年目くらいに解約返戻金のピークがくるので、

 

 

 

この時期の解約が目的になってます。

 

 

 

 

 

解約返戻金を、役員退職金の支給にぶつけるわけですが、

 

 

 

 

結局、「まだまだ退職はできん。」となって、

 

 

 

 

解約と同時に、

 

 

 

 

また、新規契約を繰り返すことも多いです。

 

 

 

 

つまり、

 

 

 

 

保険会社に、２度、３度、手数料を払うだけになってしまうと。

 

 

 

 

 

もったいないですな。

 

 

 

 

 

私は、節税目的の保険が、あまり好きではありません。

 

 

 

 

 

絶大なる節税効果があるのは、

 

 

 

 

保険ではなく、退職金です。

 

 

 

 

※さも、保険に節税効果があるように書かれているケースも多いですが。。。

 

 

 

 

 

 

また、毎月の支払いが固定される保険は、

 

 

 

 

使い方を間違えると、

 

 

 

 

キャッシュフローが悪化します。

 

 

 

 

 

節税より、

 

 

 

税金を払ってでも、使えるキャッシュを残す、増やす。

 

 

 

 

健全な財務体質を望むなら、

 

 

 

こっちが近道です。

 

 

 

 

【山本のひとりごと】

 

 

「節税のため」の保険は、好きではないですが、

 

 

 

「家族の生活基盤を守るため」の保険や、

 

 

 

「店舗を守るため」の保険（店舗賠償保険など）は、

 

 

 

大切だと思っています。

 

 

 

 

 

自分のライフステージに合わせて、

 

 

 

必要な保険を選んでいきたいですね。