美容師と住宅ローン

銀行・融資・財務のこと

社長さんの住宅ローンの審査は、サラリーマンより厳しい

 

 

社長さんの住宅ローンは、

 

サラリーマンより厳しく審査されます。

 

 

 

なぜかというと、

 

 

「社長 = 会社」だからです。

 

 

 

サラリーマンの住宅ローンは、

 

 

「源泉徴収票や確定申告書のみ」で審査されます。

 

 

 

また、その人がどんな会社に勤務しているかも、

 

収入の安定性を評価するために確認が行われます。

 

 

 

※ちなみに、公務員さんが住宅ローンを組みやすいのは、

 

収入が安定しているからですね。

 

 

 

一方、社長さんの場合は、

 

 

①源泉徴収票や確定申告書

 

 

だけでなく、

 

 

②経営している会社の決算書

 

 

も審査されます。

 

 

そう、社長さんの住宅ローンは、

 

①ご本人、②会社、の両方で審査が行われます。

 

 

 

ここで先にお伝えしておくと、

 

 

社長さんご本人の役員報酬がそれなりにあって、〇

 

会社の決算も黒字であれば、〇

 

住宅ローン審査は、OKになる可能性が高いです。〇

 

 

一方、

 

 

社長さんご本人の役員報酬がそれなりにあっても、〇

 

経営する会社の決算が赤字であるなら、△

 

住宅ローン審査は厳しくなっていきます。△

 

 

 

なぜなら、会社が赤字の場合、

 

銀行さんは、住宅ローンの審査で次の2つを心配するからです。

 

 

それが、

 

1.「役員報酬が減額されるリスク」

2.「法人へ貸付けが行われるリスク」

 

 

1.「役員報酬が減額されるリスク」

 

 

1つめは、「役員報酬が減額されるリスク」。

 

 

役員報酬の他に、不動産収入など安定的な収入があればいいのですが、

 

 

社長さん個人の収入のほとんどが、会社からの役員報酬である場合、

 

 

この問題がでてきます。

 

 

 

なぜなら、会社が赤字の場合、

 

 

役員報酬が大幅に減少する可能性があるからです。

 

 

つまり、住宅ローンの返済原資である役員報酬が減ることを、

 

銀行さんは恐れています。

 

 

 

社長さんの役員報酬は、会社の成績に直結しています。

 

 

そのため、会社の決算書が赤字であればあるほど、

 

銀行の審査は厳しくなっていくと知っておいてください。

 

 

2.「法人へ貸付けが行われるリスク」

 

 

2つ目は、「法人へ貸付けが行われるリスク」。

 

 

会社が赤字で、資金繰りが苦しい場合、

 

役員報酬が減額されるだけでなく、

 

社長さん個人の資金(ポケットマネー・貯金)を会社に貸付けることがあります。

 

 

その場合、住宅ローンの返済原資が会社の運転資金へ流れ、

 

返済が滞ることを、銀行さんは恐れています。

 

 

※飲みの席で銀行さんに聞いたところ、

 

実際、この理由で住宅ローンの返済が延滞となっていることも多いそうです。

 

 

まとめ

 

まとめると、

 

1.「役員報酬が減額されるリスク」

2.「法人へ貸付けが行われるリスク」

 

 

この2つの理由、

 

 

つまり、

 

 

「収入の安定性がサラリーマンより低い。」

 

 

という理由から、

 

 

社長さんの住宅ローンは、

 

サラリーマンより厳しく審査されるということを、

 

ぜひ知っておいてください。

 

 

 

また、最後に、1つマメ知識をお伝えしておくと、

 

 

会社の税金対策として

 

・「わざと」赤字決算にした決算書や

・「わざと」大幅に利益を圧縮した決算書

 

 

をよくお見かけします。

 

 

 

しかし、そんなことをすると、

 

 

①会社の事業用融資(設備資金・運転資金)の審査が厳しくなりますし、

 

②住宅ローンの審査も厳しくなります。

 

 

つまり、

 

 

①多店舗化など、あなたの事業拡大の足を引っ張りますし、

 

②住宅ローンも借りにくくなります。

 

 

 

 

あなたのためになりません。

 

 

残念ですが、そういうミスリードをする税理士もいるようです。

 

 

どうか、いきすぎた節税にご注意ください。

 

 

あなたの成功を、いつも応援しています。

 

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kei

税理士の山本 佳です。千葉・東京を中心に、美容室・理容室の経営者の方々へ、税務顧問サービス・融資サポートを行っています。美容室・理容室の顧問契約、開業や融資でお悩みの方は、ご相談ください。

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