税理士の山本です。
「自分の言葉で決算書を説明できない方に、融資したいと思いません。」
とある地方銀行の担当さんの、飲みの席での一言です。
意外とご存じない方が多いのですが、
「融資の面談で、別の誰かに数字を説明してもらう。」
これ、悪手です。
時々、大手ディーラーさんでもこれを知らずに、
「融資の面談に一緒についていきますよ！」
「代わりに説明しますよ！」
と、オーナー様におっしゃる方がいます（特に、新規開業のとき）。
良かれと思ってなさっているかと思うのですが、実はこれ、逆効果。
「この経営者の方は、自社のことがわかっていないのかな？」
「人任せの経営をしているのかな？」
など、ネガティブな印象を銀行に与えてしまうことは避けられません。
私も融資のサポートをさせていただくことが多いですが、
面談は、お客様だけで臨んでいただいています。
そのほうが、圧倒的に実行率が高いからです。
銀行は、第三者の口から聞く綺麗な説明を期待しているのではなく、
オーナーさんの言葉を大切にしています。
融資の審査は、決算書などの「数字」が１番重視されるのは事実ですが、
経営者としての姿勢など、目に見えない「数字以外」の要素も大切な審査ポイントとなるからです。
「自分の言葉で伝える」
とてもとても大切なことなので、開業・新規出店などで、
これから融資面談を控えるオーナー様は、ぜひ意識していただければと思います。
※また、知らないご友人がいらっしゃれば、ぜひ教えてあげてください
それでは。
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kei
税理士の山本 佳です。千葉・東京を中心に、美容室・理容室の経営者の方々へ、税務顧問サービス・融資サポートを行っています。美容室・理容室の顧問契約、開業や融資でお悩みの方は、ご相談ください。
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