美容室・理容室専門の税理士 山本 佳

 

 

 

「住宅ローンを組むと、開業や２店舗目の借入に影響しますか？」

 

 

 

美容室のオーナーさんから、よくいただくご質問がこれです。

 

 

 

 

答えを先にお伝えすると、

 

 

 

「住宅ローンは、借入に影響します。」

 

 

 

ですが、

 

 

「現在、賃貸にお住まいの場合、

その賃貸物件の家賃と、住宅ローンの返済額が変わらなければ、

開業や２店舗目の借入に与える影響は、ほとんどありません。」

 

 

 

※あなたの生活コストが変わらないからです。

 

 

 

 

 

実は、個人も法人も、評価のベースは同じです。

 

 

 

銀行さんは、これを見ています。

 

 

 

 

「あなたに毎月、どれくらい返済資金があるか。」

 

 

 

 

融資は、この一言に集約されるといっても良いくらいです。

 

 

 

大切ですので、必ず覚えておいてください。

 

 

１．何を「返済資金」として見ているか

 

 

では、銀行さんが、何を「返済資金」として見ているかを簡単にお伝えすると、

 

 

①個人事業の場合は、

 

 

「毎月の利益」

 

 

 

②法人の場合は、

 

 

「毎月の利益」＋「毎月の役員報酬」

 

 

 

つまり、「あなたが自由に使えるお金」である「利益」が、

 

 

返済資金として見られていると、知っておいてください。

 

 

２．あなたの「返済能力」を、どう評価しているか

 

 

次に、銀行さんがあなたの返済能力をどう評価しているかを、

 

 

ざっくりお伝えすると、

 

 

「利益（返済資金）」△「借入の返済額」△「あなたの生活費」

 

=「返済能力」

 

 

こう評価しています。

 

 

上の金額がプラスなら、まだ利益（返済資金）が残っているということですので、

 

 

銀行としては、そのプラスの範囲内であれば、新しい借入に応じてくれるということです。

 

 

 

※実際には、もっと複雑に評価がなされていますが、

 

イメージしやすいようにざっくりとご説明しています

 

 

３．まとめに

 

 

ここで、冒頭のご質問にもどると、

 

 

「住宅ローンを組むと、開業や２店舗目の借入に影響しますか？」

 

 

答えとしては、

 

 

「住宅ローンは、借入に影響します。」

 

 

ですが、

 

 

「現在、賃貸にお住まいの場合、

その賃貸物件の家賃と、住宅ローンの返済額が変わらなければ、

開業や２店舗目の借入に与える影響は、ほとんどありません。」

 

 

※あなたの生活コストが変わらないからです。

 

 

 

「ただし、利益を圧迫するくらい、

住宅ローンの返済額が多くなるなら、

融資が受けにくくなります。ご注意を。

 

 

あなたの成功を、いつも応援しています。